Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia asuransi adalah pertanggungan atau perjanjian antara dua pihak, pihak yg satu berkewajiban membayar iuran dan pihak yg lain berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kpd pembayar iuran apabila terjadi sesuatu yg menimpa pihak pertama atau barang miliknya sesuai dengan perjanjian yg dibuat.
Jenis jenis asuransi di Indonesia sangat beraneka ragam. Dari asuransi kesehatan sampai asuransi jiwa, dari asuransi pendidikan sampai asuransi perjalanan, dari asuransi investasi sampai asuransi kesehatan karyawan dan masih banyak lagi.
Setiap orang membutuhkan asuransi untuk dirinya, dari bayi yang baru lahir sampai ia dewasa dan tua nantinya. Sejak lahir seorang bayi sudah memerlukan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan terbagi menjadi dua, yaitu asuransi kesehatan tradisional yang biasa dikenal dengan asuransi kesehatan murni dan asuransi kesehatan yang disertai dengan investasi yang dikenal dengan asuransi unit link. Ada asuransi kesehatan cashless dan asuransi kesehatan reimburse, untuk nasabah yang menginginkan kemudahan bila harus dirawat di Rumah Sakit, biasanya memilih asuransi kesehatan cashless karena hanya dengan menunjukkan kartu anggota, nasabah langsung mendapatkan pelayanan di Rumah Sakit, tanpa harus mengeluarkan uang. Sedang bagi nasabah yang lebih mementingkan premi murah, biasanya memilih asuransi kesehatan reimburse, biaya pengobatan kan tetap dibayar perusahaan asuransi, nasabah hanya sedikit saja direpotkan dengan berkas-berkas klaim.
Selain asuransi kesehatan perorangan, ada juga asuransi kesehatan keluarga dan asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan.
Bagi orang tua yang punya penghasilan cukup dan mengerti akan pentingnya pendidikan bagi buah hatinya, biasanya juga memberikan asuransi pendidikan selain asuransi kesehatan untuk bayinya yang baru lahir. Asuransi Pendidikan dapat menjamin tersedianya dana pendidikan sampai ia memasuki perguruan tinggi.
Memasuki usia 3 tahun, anak mulai masuk sekolah dan ia mulai punya aktivitas rutin di luar rumah. Aktivitas rutin di luar rumah ini akan terus berjalan sampai ia dewasa saat memasuki usia produktif dan bahkan sampai ia tua nanti. Dalam melakukan aktivitas sehari-hari, risiko kecelakaan bisa saja terjadi. Kecelakaan bukan hanya terjadi di jalan raya, kecelakaan bisa terjadi dimana saja bahkan di dalam rumah sendiri. Untuk itu kita semua memerlukan asuransi kecelakaan diri yang bisa mengcover biaya pengobatan akibat kecelakaan. Perlindungan asuransi kecelakaan diri kumpulan juga menawarkan asuransi kecelakaan diri untuk para siswa di sekolah-sekolah sampai mahasiswa di perguruan tinggi.
Setelah lulus kuliah biasanya anda mencari pekerjaan yang sesuai dengan bidang yang anda pilih sewaktu kuliah. Selain itu, anda juga memilih perusahaan perusahaan besar yang memberikan kesejahteraan bagi para karyawannya. Perusahaan yang menyediakan program kesejahteraan karyawan biasanya perusahaan yang lebih memperhatikan kesejahteraan karyawan di perusahaannya. Fasilitas yang diberikan perusahaan biasanya adalah asuransi kesehatan karyawan yang mengcover rawat inap, rawat jalan, melahirkan, perawatan gigi dan kacamata. Dengan tersedianya fasilitas asuransi karyawan yang baik, dapat meningkatkan loyalitas karyawan terhadap perusahaan.
Setelah bekerja dan mempunyai penghasilan, sudah saatnya anda mulai menabung untuk keperluan-keperluan masa depan. Tabungan masa depan merupakan sebuah investasi yang harus menguntungkan, bukan sekedar mendapat bunga bank yang perkembangan bunganya masih kalah dengan laju inflasi. Investasi menguntungkan harus memberikan return yang jauh lebih besar dari laju inflasi saat ini.
Bila perusahaan tempat dimana anda bekerja tidak menyediakan asuransi kesehatan karyawan, inilah saat yang tepat untuk memiliki asuransi kesehatan karena selagi muda dan masih dalam keadaan sehat, premi asuransi biasanya masih murah. Anda bisa memilih asuransi kesehatan perorangan dengan manfaat yang sesuai dengan kebutuhan anda saat ini. Asuransi kesehatan perorangan ada yang cashless, ada juga yang dengan sistem reimburse. Dengan premi bulanan yang ringan anda bisa memilih asuransi kesehatan cashless, hanya dengan pembayaran premi 10 tahun, asuransi kesehatan cashless ini akan terus mengcover biaya pengobatan anda hingga anda berusia 70 tahun. Anda tidak perlu membayar premi lagi.
Pada saat anda mulai memasuki hidup berumah tangga, tanggung jawab anda mulai bertambah, terutama ketika anda sudah mempunyai anak. Masa depan anak anda merupakan tanggung jawab anda bersama pasangan anda. Pada saat ada orang-orang yang menggantungkan biaya hidupnya dengan anda, itulah saatnya anda memiliki asuransi jiwa. Pilihlah asuransi jiwa seumur hidup yang bisa mengcover hingga anda berusia 96 tahun.
Asuransi sangat diperlukan dalam hidup ini, untuk melindungi keuangan keluarga. Pada tahun 2009, di AS, dari keluarga-keluarga kelas menengah yang dinyatakan bangkrut, 60% nya dikarenakan terkurasnya uang mereka untuk biaya pengobatan di rumah sakit.
Polis adalah bukti tertulis untuk perjanjian asuransi antara pihak tertanggung ( nasabah ) dengan pihak penanggung ( perusahaan asuransi )
Syarat – syarat polis asuransi antara lain :
Dibuat dengan itikad baik dari kedua belah pihak yang mengadakan perjanjian.Dituliskan/disebutkan dengan tegas dan jelas mengenai hal yang diperjanjikan oleh kedua belah pihak, hak masing-masing pihak, sangsi atas pelanggaran perjanjian, dan sebagainya.Redaksinya harus disusun sedemikian rupa sehingga dengan mudah dapat ditangkap maksud dari perjanjian itu, juga tidak memberi peluang untuk menyalahtafsirkannya.
Fungsi Umum Polis antara lain :
Perjanjian pertanggungan (a contract of indemnity).Bukti jaminan dari penanggung kepada tertanggung untuk mengganti kerugian yang mungkin akan dialami oleh tertanggung akibat peristiwa yang tidak diduga sebelumnya, dengan prinsip:Untuk mengembalikan tertanggung kepada kedudukannya semula sebelum terjadi/mengalami kerugianUntuk menghindarkan tertanggung dari kebangkrutan (total collapse)Bukti pembayaran premi asuransi oleh tertanggung kepada penanggung sebagai balas jasa atas jaminan penanggung.
Fungsi Polis Bagi Tertanggung :
Bukti tertulis atas jaminan penanggung untuk mengganti kerugian yang mungkin akan dideritanya yang ditanggung oleh polis.Bukti (kwitansi) pembayaran premi kepada penanggung.Bukti otentik untuk menuntut penanggung bila lalai atau tidak mematuhi jaminannya.
Fungsi Polis Bagi Penanggung :
Bukti (tanda terima) premi asuransi dari tertanggungBukti tertulis atas jaminan yang diberikannya kepada tertanggung untuk membayar ganti rugi yang mungkin diderita oleh tertanggung.Bukti otentik untuk menolak tuntutan ganti rugi (klaim) bila yang menyebabkan kerugian tidak memenuhi syarat polis.
Premi Asuransi
Menurut pengertian umum, premi adalah sesuatu yang diberikan sebagai hadiah atau derma, atau sesuatu yang dibayarkan ekstra sebagai pendorong atau perancang, atau sesuatu pembayaran tambahan diatas pembayaran normal. Bagi tertanggung, premi juga sangat penting karena merupakan biaya baginya, tinggi rendahnya premi pada umumnya menjadi pertimbangan pokok bagi tertanggung apakah menutup asuransi atas interestnya atau tidak
Unsur Penentu Tarif Premi Asuransi :
Kemungkinan/probability terjadinya kerugianValue judgmentPolicy pemerintah
Dengan demikian dalam menentukan beberapa prinsip, antara lain:
Adequate, premi tersebut harus menghasilkan cukup uang untuk membayar kerugian yang mungkinNote cessive, tarif jangan berlebih-lebihanEquity, bila kualitas exposurenya sama, tarifi sama.Flexible, tarif ditentukan harus selaku disesuaikan dengan keadaan.
Faktor Yang Dipertimbangkan Dalam Penentuan Tarif Premi :
Macam barang yang diasuransikanKondisi pertanggunganMacam alat pengankut barang yang diasuransikanCara penimbunan/pengaturan barang dalam pengangkutanJangka waktu pertanggungan
Fungsi Premi :
Mengembalikan tertanggung pada posisi ekonomi seperti sebelum terjadi kerugianMengembalikan tertanggung dari kebangkrutan, hingga mampu berdiri pada posisi seperti keadaan sebelum terjadi kerugian.
Klaim Asuransi
Klaim asuransi adalah Sebuah permintaan resmi kepada perusahaan asuransi, untuk meminta pembayaran berdasarkan ketentuan perjanjian. Klaim Asuransi yang diajukan akan ditinjau oleh perusahaan untuk validitasnya dan kemudian dibayarkan kepada pihak tertanggung setelah disetujui.
Sasaran Asuransi
Sasaran asuransi adalah pelaku ekonomi mikro maupun pelaku ekonomi makro yang mempunyai keinginan untuk mengurangi kemungkinan timbulnya kerugian yang belum diketahui secara pasti di masa mendatang melalui usaha perasuransian. John H. Magee dalam bukunya General Insurance mengklasifikasikan asuransi sebagai berikut :
Jaminan Sosial, Jaminan social merupakan “asuransi wajib”, karena itu setiap orang atau pendudukharus memilikinya.Asuransi Sukarela, Bentuk asuransi ini dijalankan secara sukarela, jadi tidak dengan paksaan seperti jaminan social. Asuransi sukarela dapat dibagi dalam dua jenis yakni:Government Insurance, yaitu asuransi yang dijalankan oleh pemerintah atau Negara, misalnya: jaminan yang diberikan kepada prajurit yang cacat sewaktu peperangan.Commercial Insurance, yakni asuransi yang bertujuan untuk melindungi seseorang atau keluarga serta perusahaan dari resiko-resiko yang bias mendatangkan kerugian.